在紅火的車市中，越來越多的消費者采用貸款按揭的方式買車。靈活合理地使用車貸，意味著離夢想更近一步，意味著品質與品位的升級，意味著更多的機遇與可能。面對琳瑯滿目的車貸品種，消費者應該如何做出最適合自己的選擇呢？

趙先生是一位企業主，最近他打算為自己換一輛新的座駕。雖然一次性支付20多萬了車款對趙先生并不會有太大的壓力，但深諳理財之道的他考慮通過貸款的方式買車，以減少對流動資金的占用。

在著手買車時，趙先生發現市面上可以選擇的車貸有好幾種，車貸市場競爭異常激烈，有些還用非常誘人的字眼來吸引消費者。有心的趙先生去實地了解每一種車貸形式，把其中的細節記錄下來與同樣打算貸款買車的朋友分享。

在人們的傳統觀念中，通常說起貸款最先想到的是銀行，所以趙先生首先去了解的銀行車貸。趙先生表示：“現在很多銀行都有車貸，問下來銀行車貸的利率挺有競爭力的，一般在基準利率上上浮一點。不過由于信貸收緊，銀行申請車貸并不容易，通常從辦手續到完成審批要將近1個月的時間，期間還會產生名目繁多的費用。” 由于趙先生的戶口不在本地，銀行車貸就與他無緣了。

因為趙先生打算購買的車是日產天籟，他特別留意了一下東風日產金融公司的貸款產品。“像這種以制造商為背景的專業汽車金融公司，主要的優勢就是服務上。”趙先生表示，“汽車金融公司與制造商的關系最密切，所以從選車到辦理貸款一站就能完成，不用來回奔波。而且汽車金融公司申請貸款的門檻比較低，他們注重的是個人實際信用和償還能力，不需要本地戶口，通常只需把所購的車作抵押就可以了，其它抵押和擔保也都不需要。”趙先生算了一下，自己如果買一輛標價25.98萬元的天籟公爵尊雅版，按首付三成、貸款三年來算，初期只要支付7.7萬多首付款，每月5800多的月供也比較適中。

在向銀行咨詢車貸的時候，有的銀行直接向他推薦信用卡分期付款買車，所以這方面的信息他也去了解了一下。他發現大部分信用卡分期買車都是“零利息”、“零首付”，算下來總支出要比銀行和金融公司車貸要少，非常優惠。不過初期的一筆手續費是筆不小的數字，一般都是7%左右。而且貸款的期限通常是固定的，不是一年就是兩年。趙先生認為，太短的期限會增加月供壓力。比如，按照一家銀行的分期付款細則，如果購買他想要的那款天籟，兩年內每月都要還款1萬多元，并且首期要支付1.8萬余元的手續費。

在對比了三種主要類型的車貸后，趙先生最終選擇了專業汽車金融公司的貸款，購買了心儀的日產天籟。在輕松開上新車后，趙先生想為打算貸款買車的朋友支上一招。在他看來，銀行的利率很劃算，但門檻高、手續繁瑣，比較適合擁有本地戶口和房產，而且對“時間成本”并不很敏感的人，通常公務員、金融行業職員，以及醫生、律師、教師等專業技術人員相對容易從銀行獲得車貸。專業汽車金融公司有方便、快捷的服務，同時首付比例和貸款期限可以根據貸款人的收支狀況進行調整，這種貸款適合企業主、白領等關注資金流向的群體。相比之下，信用卡分期優惠幅度最大，不過期限不靈活，有時無助于緩解資金壓力，而且還會產生額外的手續費。

看來，每一種車貸產品都有它的特點，很難用優劣來評價某一種貸款。作為消費者，應該首先分析一下自己的收支狀況，然后再選擇合適的貸款方式，才能起到平衡理財、緩解壓力的作用。